チャージバックとは？
クレカ決済のトラブルで出てきた用語

チャージバックとは

ひとことで言うと、クレジットカードの持ち主が「この決済に覚えがない」と異議を申し立てたときに、カード会社が売上を取り消してEC事業者に返金を求める仕組みのことだ。

GMOペイメントゲートウェイの解説によると、チャージバックはカード保有者を不正利用から守るための制度で、国際ブランド（Visa、Mastercardなど）のルールに基づいて運用されている。

問題はEC事業者側の負担だ。チャージバックが成立すると、売上金がカード会社に返金される。すでに商品を発送していた場合、商品が戻ってくることはほとんどない。つまり代金と商品の両方を失う二重の損失になる。カラーミーショップの解説にもこの点がはっきり書いてあった。

チャージバックが発生する主な原因を整理するとこうなる。

EC実務で出てくる場面

高額商品の注文時

不正利用は高額な商品で起きやすい。家電やブランド品など転売しやすい商品は特に狙われる。アクルの解説でも、不正利用のターゲットになりやすい商材について触れられていた。初めての顧客から突然高額注文が入ったときは要注意だ。

海外からの注文

海外のIPアドレスからの注文や、配送先が海外住所の場合も不正利用のリスクが高い。決済代行会社の不正検知機能で弾かれることもあるけど、すり抜けてくるケースもある。

決済代行会社からの通知

チャージバックが発生すると、決済代行会社から通知が届く。事業者側は取引の正当性を示す証拠（注文データ、発送伝票、配達完了記録など）を提出して反論することもできるが、不正利用の場合は覆すのが難しい。イプシロンの解説にも異議申し立ての流れが書いてあった。

覚えておきたいポイント

3Dセキュア2.0の導入は必須

3Dセキュアとは、クレジットカード決済時にカード保有者本人であることを追加認証する仕組みだ。パスワードやワンタイムパスコードで確認する。SBペイメントサービスの解説によると、2025年3月末を目処にECサイトへの導入が原則義務化された。3Dセキュアを通った取引でチャージバックが発生した場合、カード会社側が損失を負担するケースが多いので、事業者にとってもメリットが大きい。

不正検知サービスの併用

3Dセキュアだけでは防ぎきれない不正もある。不正検知サービスを併用すると、注文時のIPアドレス、デバイス情報、過去の注文パターンなどから不正の疑いがある取引を自動で検出してくれる。決済代行会社がオプションで提供していることが多い。

チャージバック保険という選択肢

チャージバックによる損失を保険でカバーするサービスもある。月額料金はかかるけど、万が一のときの損失を抑えられるので、高額商品を扱うECサイトは検討する価値がある。

ツバサ

EC関連の会社で働いています。少人数の職場なので、ささげ業務の手配から画像の外注管理、ページ更新、バイトさんへの作業指示まで守備範囲は広めです。Photoshopは苦手なので本格的な画像加工は外注に出していますが、何社も試した分、業者選びや納品チェックには慣れました。このブログは仕事の中で身につけたことの記録です。